论现代洗钱方式对高校学生的影响
洗钱这个说法来源于美国，20世纪20年代，由于禁酒令，美国黑帮私酒贸易达到了鼎盛，为了将卖酒得到的“黑钱”合法化，芝加哥黑手党购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店，每天晚上结算当天洗衣收入时，将非法所得的赃款加入其中，再向税务局申报纳税，税后赃款就全部成了黑手党的合法收入，这就是洗钱一词的来源。
经过一个世纪的发展，随着时代的不断发展与变迁，科技的不断进步，计算机与网络技术也在飞速发展当中，社会进入了互联网时代。`当下各种非法组织的敛财方式也变得更加复杂多样，逐渐趋于对象年轻化，网络化，专业化。洗钱这一犯罪也随之进化，在互联网时代，租借第三方支付账户就是其中的典型代表。
大学生处于青年期，其心理正在迅速走向成熟但又未完全成熟，他们心理起伏比较大、易冲动、自我控制能力较差、做事情欠缺考虑;加上大学生人生体验浅，而社会又极其复杂，故若没有正确的引导，他们很容易走上歧途，甚至诱发犯罪。同时大学生又处于一个相对渴望成熟，独立的年龄，他们想要摆脱父母，想要独立自主的生活，但是由于客观上缺乏物质资源，因此产生了想要做兼职，谋求财物的心理。
某些非法组织正是看中了高校学生的这些特性以及渴望成长的心理，于是便将他们的魔掌伸向了高校大学生这个相对弱势的群体。诱惑他们成为自己违法犯罪的工具，利用他们成为自己敛财洗钱的工具。
互联网时代，逐渐出现了所谓的“第四方支付平台”。这些平台未获得国家支付结算许可，违反国家支付结算制度，依托支付宝、财付通等正规第三方支付平台，通过大量的商户或个人账户非法搭建的支付通道进行洗钱。
第四方支付平台存在几个固定的角色：金主、渠道、技术和码商，这些角色在第四方支付平台的运营当中各自有不同的作用。
第三方支付账户被码商租走，用来“跑分”。但是码商不会对接每个出租账号的人，往往会形成一个金字塔结构，其中的最底层是一些不明世事的大学生。据移动支付网了解，第四方支付平台在运作的过程中往往会截留1%-4%作为佣金，而“第四方支付”最大的成本就是码商的佣金，通常是洗钱总额的1.2%-1.5%。
2020年，某高校大学生赵坤（化名）等人在他们自己的发财梦中被民警以隐瞒违法犯罪所得罪所逮捕，甚至后来他们还被判为诈骗罪的共犯。他们并没有参与诈骗，也没有实施具体的犯罪行为，，他们只是出租了自己的第三方在支付账号，然而这个在他们看来无关紧要的事情却成为了他们一步步走向深渊的根源。每天近百万的流水，七百多的返利使得他们在这条路上越走越远。事实上，若是每个工作日保持这么多的流水，那么每个月下来，他的月收入就达到了1.5万左右，这对于一个大学生而言，不得不说，的的确确是一个无法拒绝的巨大诱惑。
从上述案例来看，赵坤等人的行为在他们看来只是自己赚钱的一种方式但是却是实实在在的给真正的犯罪分子提供了洗钱的渠道，确确实实给受害者带来了巨大达到损失，当受害者被骗迅速报警警方顺藤摸瓜抓到赵坤等人之时，已是追悔莫及，而此时受害人被骗的钱已经被转走，无法追回。
此类情况可谓是层出不穷，2020年7月份左右，大学生小宋化名跟朋友聊天时无意得知把银行卡卖给他人使用可以赚钱，于是小宋跟朋友要来了收卡人的联系方式。对方称一张银行卡可以给500元，使用期限一个月，一个月后可自行注销。想到自己手中恰巧有两张银行卡闲置，一个月便可赚取1000月生活费，“太划算了！”7月20日，小宋与对方约好见面地点，将自己的两张银行卡及绑定的一张手机卡都交予对方，而收卡人也如约先付给小宋300元“定金”，并承诺其他钱款会在使用期间分批次给小宋转账过去。8月中旬，小宋联系收卡人将余款付清，却发现自己已被对方删除，查询银行卡也被冻结，一想到对方使用自己的银行卡可能已涉嫌犯罪，惊慌失措的小宋第一时间想着去把自己的银行卡注销，但被银行告知已冻结无法注销。9月9日上午，该市公安局派出所接到线索对该案件进行调查，在被询问是否知道银行卡属于禁止交易物品时，小宋表示在办理银行卡开户手续时，和银行签订协议不让私自转让或买卖等，但想到卖卡还能赚钱花，况且自己并未实际使用这些卡进行违法犯罪活动，也是抱着侥幸心理。经核查，小宋出售的两张银行卡在20天左右“进账” 168万，交易流水达300多万！已成为“洗钱”账户，小宋也因涉嫌帮助信息网络犯罪活动被依法追究刑事责任。
两个案例的主人公为了一时的小利却造成的不可挽回的结果，也让自己陷入犯罪的深渊，个给自己的名誉，身心带来巨大的影响。只要将转入到你银行卡的钱转入达到指定账户，就可以获得百分之一的提成，这这种轻松赚钱的方式，你还敢心动吗？
古人言，君子爱财，取之有道。针对犯罪分子层出不穷渗透方式以及引诱手段，我们要以预防为主要措施，而不是等到犯罪行为已经产生，其产生的后果已经成为了既成事实，才去采取手段，同时要加强对于洗钱行为的打击。以防为主，加强打击罪犯洗钱行为。
以防为主,就是要建立和完善网上银行反洗钱法律和法规。法律法规的建立和完善有利于实施对网上银行支付交易严密有效的监管,是预防和打击洗钱活动的重要措施。我国网上银行发展迅速,而相应的法律法规无法满足网上银行目前迅猛的发展现状。所以,必须及时建立和完善网上银行反洗钱法律规章制度,以便规范网上银行业务,避免网上银行监管出现纰漏。
以防为主,就是要完善交易纪录信息的保存。由于网上银行采用的是无纸化交易,对于交易纪录信息的保存方式存在一定的缺陷,银行很难对其资金进行监控和分析。因此必须对交易记录信息保存作出明确规定,完善网上银银行业务交易纪录信息的完整性和真实性,确保核查时能够及时还原交易信息,防止洗钱行为的发生。
以防为主就是要设置一些限制来杜绝洗钱犯罪行为的发生。例如在网上银行业务引入现金管理有关规定,对单位客户网上业务设定累计金额限制等等。此外,还应该完善网上银行交易监控技术手段,对大额交易和可疑交易进行自动、及时监测和记录,使数据分析智能化,使反洗钱工作逐步规范化、科学化,为异常交易的识别提供基础信息,提高网上银行洗钱活动的敏锐度、时效性和准确性,为打击网上银行洗钱犯罪提供有力的技术支持。
同时要注重对大学生思想道德教育，引导大学生正确认识自我，认识社会，树立正确的人生方向，追求目标，增强大学生的公德意识。.培养大学生良好的心理素质针对大学生心理发展不够成熟的特点，学校要有意识地开展心理健康知识讲座、开设心理咨询服务。帮助大学生形成健康向上的心理，当前尤为重要的是：A)引导大学生控制情绪，增强社会应变力，学会处理现实与愿望的矛盾，学会自我调试，做事前理智思考。B)注意引导大学生建立和谐的人际关系：大学生要放弃自卑心理，充满信心地对待生活，能够接纳他人，使自己的心理处于轻松愉快之中。保持稳定的情绪及健康的心理。学校要进行全面教育，针对大学生中许多人不知法、不懂法、有的甚至是法盲的现象，我们强调要强化法制教育，使大学生知法、懂法、守法，指导大学生正确理解权利与义务的关系，在履行义务的前提下，合法行使自己的权利，帮助大学生形成依法办事、同违反宪法、法律以及破坏我果法制的行为斗争的思想意识。
预防犯罪必须保证良好的校园生活环境，保证校园是学习知识的场所，切实抵制社会不良文化的进入。学校要关心学生的生活，帮助学生解决生活中的各项困难。对大学生的培养与教育，不单是学校的事，社会个部门也都负有重大责任。家长要注重对自己孩子的了解，配合学校教育;司法机关也应该有重点地与大学定期联系，帮助学校建立良好的校园环境，同时加强校内的司法宣传教育;政府职能部门则应力所能及地为大学排忧解难。要切实采取可行的措施，优化社会大环境以及校园环境，加强教育领导，把大学生犯罪率降到最低限度。