银行中小企业贷款部门工作总结

银行中小企业贷款部门工作总结

在总行的正确领导下，在各个条线的关心与支持下，20XX年的工作现已结束。这一年是国内外经济形势复杂多变的一年，也是企业信用风险集中爆发的一年，特别是中小企业面临严重的生存危机，作为中小企业贷款的专营部门，我们置身其中也面临着严峻的考验。20XX年的工作有收获也有不足，为了进一步规避经济下行的风险，顺利完成新一年的任务指标，现将20XX年的工作总结及20XX年工作安排汇报如下：

一、20XX年经营情况

（一）各项工作回顾

1、小企业授信业务

部门针对不容乐观的经济形势适时调整经营策略，在谨慎开发新客户及批发业务的同时将工作重点放在了保证存量业务健康发展上。

回顾20XX年，部门坚持新增客户宁缺毋滥的原则，同时对存量业务适量压缩，主动退出，利用多种手段调整贷款结构。本年累计走访新客户近百户，新增客户放款金额4790万元。由于受经济形势影响，新接触的客户大多存在各种各样的系统风险，发展良性的优质型客户较少。在走访新客户的同时，我们也切身体会到了当前小企业面临的订单减少、回款困难、现金流吃紧等困境。针对这些小企业存在的共性问题，部门对存量客户进行了专项筛查，对于经营已出现困难的企业指定专人实行频繁的贷后管理。同时，针对当下变化较快的市场环境提出了全员信息共享制度，即部门每位员工在走访客户和考察市场时获得有企业或经营者存在经营风险或已出现重大经营变故信息时第一时间在部门微信群内进行信息发布，并于次日部门晨会时进行比照筛查，以判断部门存量客户的经营是否存在类似的风险隐患，借此及时掌握市场动态、尽早发现存量客户可能出现的经营问题并与所辖客户信息共享。经过一年来与存量客户的信息共享，已经形成了银企间信息沟通的良性合作，不少企业主已形成了主动向我部门客户经理询问市场及其他企业经营情况的习惯，这也为我部门“小企业沙龙”的服务模式打下了一定的基础。20XX年，部门在批量业务上进一步跟踪尝试。借助总行小微企业服务月活动，部门对长兴图书城和电子城、辽渔水产品交易市场等进行了实地走访宣传活动。活动中，我部门在管理方的陪同下，对各市场内经营较好、实力较强的业户进行了点对点的沟通，向企业宣传了我行的贷款产品及服务，了解了企业的经营情况及贷款需求，并一直保持联系及沟通。虽然此次活动没有直接发展新增业务，但也为20XX年和今后储备了一定的优质的潜在客户。

由于受房地产市场价格下行影响，抵押物的评估价值较上年均有所降低（平均降幅达到10%-15%），因此要求客户经理对抵押类贷款评估价格认定要略低于市场公允价，抵押率严格控制在我行要求范围以下。对于担保公司担保类贷款采取追加充实反担保，完善相关法律手续，适当压缩贷款本金的方式降低贷款风险，针对那些担保能力和综合实力较弱的担保公司实施退出机制，本年已退出担保公司担保类贷款14户，金额4,611万元，主动退出入围担保公司1户，业务全部清零。部门在增量客户的选择上也愈加严格审慎，尤其是坚持部门一贯的“做熟不做生”原则，加大了对衣食住行、环保、进出口业务等行业的投放力度。

2、内控管理

本年内控工作主要以防风险、防案件、强贷后为主线，加强制度完善和流程管理，重点抓好贷后管理和风险控制工作。

在流程管理方面，我部门为提高工作效率，继续采取风险前置的工作方案，坚持部门风审人员到现场进行实地调查及贷审会随时召开的工作原则，缩短工作时间，并继续结合自身情况优化部门的业务操作流程，全流程分岗位把控信贷风险，保证我行信贷资金安全回收。

在贷后管理方面，完善贷后检查的各项内容，针对20XX年经济形势的持续下行，要求客户经理着重对企业的经营现金流、员工工资、三表三费、应收款及供销合同执行情况进行详细的贷后检查，并对重点关注的企业进行不定期的突击式实地贷后检查。部门对所有授信客户的贷后检查实现了全覆盖，对抵押率较高的贷款业务进行了详细的自查，对担保公司保证类贷款也重新核定了反担保的价值，并由客户本人到房交所等有权机构查询押品的状态，确保我行的权益。

在制度建设方面，我部门着重修订了《小企业经营三部客户经理绩效考核管理暂行办法》、《小企业经营三部问责管理暂行规定》及《小企业三部考勤管理暂行办法》，进一步梳理了业务流程，在贷款利息催收、AB角的业务复核、出账审核以及放款环节加大了工作的力度，有效的防范了贷款风险的发生。同时部门进一步加大了奖励和处罚的力度，对于违反制度规定的差错严厉处罚，并与员工绩效挂钩，通过约束机制规范了员工行为，避免了内部风险的发生。

在业务培训方面，我部门针对客户经理及市场环境的实际情况，主要对客户经理进行法律事务、不良贷款清收实务等方面进行重点培训，以适应新形势下可能面临的不良贷款增多问题，使得接触不良贷款清收较少的客户经理得到从理论到实战的全面提升。

（二）部门指标完成总体情况

20XX年末，我部贷款余额27,203万元，(任务指标47,924万元)任务完成比为56.76%。户数合计91户，户均余额299万元，较上年末户均361万元下降了62万元。部门年度内累计发放表内业务91户，金额26,405万元，其中：本年新增4790万元，续作20,865万元，借新还旧750万元。累计收回112户，金额39,626万元，其中：续作收回20,865万元、借新还旧收回750万元，票据贴现收回5,952万元、贷款净收回12,059万元(净收回合计18,011万元)。

1、业务结构分析

按担保方式划分：抵质押类业务17,319万元，占全部贷款余额的63.67%；保证类9,884万元，业务占比36.33%。

单位：万元

按行业划分：建筑业2,889万元，占比10.62%；商贸业14,394万元，占比52.91%；制造业6,325万元，占比23.25%；服务业2,470万元，占比9.08%，其他行业1,125万元，占比4.14%。

单位：万元

按贷款金额划分：500万元以下贷款占比84.06%。

单位：万元

2、贷款收益分析

利率定价方面，平均贷款利率水平为基准利率上浮40.65%，较上年末35.02%有所上升，高于总行小企业平均利率为基准利率上浮35%以上的要求。现我部门执行的资金拆利率为5.292%，贷款息差为0.83%（上年息差2.305%）。

（三）存在的问题和不足

截止20XX年12月31日，部门实际完成贷款余额27,203万元，任务指标47,924万元，任务完成比为56.76%。由于本年度宏观经济继续处于下行通道，市场环境进一步恶化，针对经济大环境的实际情况，部门将工作重点从开发新客户转移至梳理存量贷款中，鉴于市场环境的不稳定性及小微企业的抵抗风险能力，我部门全年新增客户较少，同时主动退出了大量的存量业务，致使全年任务指标完成情况不理想。在目前的经济形势下，既要严格防控存量业务风险，又要促进新业务的可持续发展，这对我部门客户经理自身的业务能力、业务知识和管理能力水平提出了更高的要求。

20XX年我部门虽下大力气解决存量问题贷款，也取得了较大的进展，但部门目前仍有存量五级不良贷款户4户，余额959万元。这4户不良贷款户的形成，虽均与市场环境恶化有关，但也与部门对风险预估不充足有着直接关系，而这4户不良贷款的清收化解也是下阶段我部门的工作重点。

二、20XX年工作安排

针对我部门20XX年工作的实际情况以及存在的不足，将20XX年的工作做以下安排与计划。

（一）转变经营思路，拓展业务来源，服务小微企业

我部500万元以下贷款占比为84.06%，20XX年部门将继续坚持以500万元以下贷款业务为主，拓展业务来源，积极推进小微企业贷款业务。

1、开阔视野，转变营销思路，借鉴同行先进经验和市场的需求在业务产品创新方面下功夫，紧跟国家产业政策及行业市场的变化，贴近民生行业，差异化营销。

2、以大型商超为核心的上下游企业。快速消费品行业一直是我部业务拓展的重要战场。20XX年我们计划通过大型商超和物流中介对大连地区的快速消费品市场进行营销，其中包括KA店和B类店的上下游客户以及物流配送公司等。

3、拓展进出口企业的贸易融资业务，与担保公司合作通过控制货权和物流开展进出口企业的人民币贷款业务。

4、以大连市图书城和电子城开业为契机与其建立长期合作关系，逐步推进教育文化产业的批量业务。

（二）加强贷前、贷中、贷后管理，保障我行信贷资金安全

20XX年预计市场信用风险将进持续加剧，市场环境将进一步复杂化。为保证我部门信贷资金安全，部门将继续坚持把合规经营和风险防控放到第一位，严控风险，合规操作，把贷款的全流程管理落到实处。业务自查和贷后检查常态化，特别是加强存量客户的贷后管理的工作力度，内容包括贷款押品不定期检查，贷后现场检查的交叉访谈，企业流水、财务数据的收集等。继续坚持部门信息共享制度，要求部门全体客户经理“走出去”，主动获取市场实时信息，全方位的了解掌握市场动向。同时部门也将加强对客户经理新形势下风控合规方面、不良贷款清收方面及相关法律法规方面的培训，增强客户经理处理问题贷款的理论与实战能力，从而更好的保护我行信贷资金安全。同时部门将继续加强对客户经理队伍的培养与建设，进一步提高客户经理的风险识别水平和营销能力，计划通过头脑风暴、专题业务学习、信贷风险、案件学习等多种形式提高客户经理业务水平和职业操守。

（二）明确工作重点，全力以赴化解存量问题贷款。

针对我部门现存的4户五级不良贷款户，我部门将在20XX年继续由部门领导带头，专人客户经理负责，全力以赴对存量问题贷款进行化解。我部门将根据各户问题贷款户的实际情况采取不同的化解方式，对于还款意愿不强、经营困境无法恢复的企业，在尽可能调查挖掘客户资产的同时继续通过法律途径解决；针对还款意愿强、经营情况有所好转的企业，我部门将通过风险转移方式与企业一同共渡难关，积极化解贷款风险。在处理问题贷款的同时，我部门还将继续对存量客户进行定期风险评估与筛查，保证剩余存量业务的安全性。

（三）调整信贷结构，优化资产质量。

由于受经济形势下行影响，部门计划在20XX年进一步优化信贷结构，降户均、增户数，调整好抵质押类业务的抵押比率和保证类业务的占比，特别是担保公司担保贷款的比例。针对担保公司20XX年风险集中爆发的问题，我部门将审慎评估存量担保公司保证类贷款，进一步了解担保公司担保业务审查尺度情况、贷款资金挪用和民间借贷情况以及在保客户经营情况等。严格评估担保公司的综合实力及代偿能力，并落实好反担保的足值和合法有效性。

XX部

20XX年12月